แนวทางการลงทุนระยะยาวสำหรับวัยทำงานในแต่ละช่วงวัย
ทุกวันนี้มีรูปแบบการลงทุนให้เลือกหลากหลายมากขึ้น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่เหมาะกับคนในวัยทำงาน เนื่องจากเป็นการลงทุนระยะยาว ที่จะช่วยสร้างความมั่นคงได้เมื่อถึงวัยเกษียณ
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นเหมือนการลงทุนเเบบ DCA (Dollar Cost Averaging) เพราะมีงินสะสมเป็นประจำต่อเนื่องทุกเดือน เพราะเงินสะสมนี้จะแบ่งส่วนรายได้ของลูกจ้างเองสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพอัตโนมัติเเละยังมีเงินสมทบที่บริษัทออกให้ โดยทางบริษัทจะจัดการนำเงินไปลงทุนและรับผลกำไรกลับมา ซึ่งผลตอบเเทนย่อมดีกว่าการเก็บในบัญชีออมทรัพย์แบบปกติ
ข้อดีในการทยอยลงทุนแต่ละเดือนจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนั้นนอกจากจะช่วยลดความเสี่ยงเเละเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนได้เป็นอย่างดีเเล้วนั้น ประโยชน์จากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ที่คุณได้รับคือสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ เพื่อให้ผลประโยชน์จากการลงทุนเติบโตงอกเงยตามเป้าหมายตามที่ตั้งใจไว้นั้น ต้องอาศัยการปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนที่เปลี่ยนไปตามอายุที่มากขึ้นของผู้ลงทุน ซึ่งสะท้อนถึงความสามารถในการรับความเสี่ยงของแต่ละบุคคล
บลจ. พรินซิเพิลขอแนะนำให้รู้จักกับ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พรินซิเพิล แผนสมดุลตามอายุ (Target Date) ได้รับการจดทะเบียนแล้ว (Target Date Retirement Fund) ซึ่งเป็นนวัตกรรมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ที่จะช่วยให้เงินของสมาชิกทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
แผนสมดุลตามอายุของบลจ. พรินซิเพิล มีผู้จัดการมืออาชีพ หรือ Fund Manager ดูแลพอร์ตของสมาชิกตั้งแต่วัยเริ่มทำงาน จนวัยเกษียณ ซึ่งผู้จัดการกองทุนจะทำหน้าที่คัดเลือกประเภทของสินทรัพย์ที่เหมาะสมที่จะลงทุนในช่วงวัยต่าง ๆ การกำหนดสัดส่วนการลงทุน ปรับเปลี่ยนน้ำหนักของสินทรัพย์ให้เหมาะสมกับอายุของสมาชิก แต่ถ้าสมาชิกต้องการปรับพอร์ตการลงทุนเอง ก็สามารถเลือกแผนสมดุลตามความเสี่ยง (Target Risk) ได้
เรายกตัวอย่างให้เห็นว่า คนวัยทำงานในแต่ละช่วงอายุ ควรปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของตัวเองอย่างไร
1. วัยเริ่มทำงาน รักอิสระ เปิดรับสิ่งใหม่ ส่วนใหญ่เป็นกลุ่มที่ได้เปรียบกว่าคนวัยอื่น เพราะมีภาระหนี้สินค่อนข้างน้อยหรืออาจไม่มีเลยก็ได้ และยังมีระยะเวลาการลงทุนยาวนานและรับความเสี่ยงได้มากกว่าช่วงวัยอื่น ๆ
เพราะฉะนั้นการลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของวัยนี้ควรเน้นให้นำหนักการลงทุนไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว ซึ่งหากตลาดมีความผันผวนก็มีเวลาแก้ไขและปรับพอร์ตการลงทุนให้เข้ากับสถานการณ์ได้ เพราะยังมีเวลาลงทุนนาน
- วัยทำงาน กลุ่มนี้เป็นวัยที่มีประสบการณ์ทำงานมาระดับนึง มีรายรับมากขึ้น อายุเริ่มมากขึ้น เริ่มคิดเรื่องความคุ้มค่าและสิ่งที่ดีที่สุดให้ตัวเอง อีกทั้งเป็นวัยที่เริ่มมีครอบครัว แต่ก็มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น
การปรับพอร์ตการลงทุนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ จึงต้องบาลานซ์ความเสี่ยงให้ดี โดยอาจจะลงทุนในตราสารหนี้มากขึ้น เพื่อลดความผันผวนแต่ยังควรแบ่งสัดส่วนไปลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง เช่น หุ้น และกองทุนอสังหาริมทรัพย์ เพื่อเพิ่มโอกาสในการรับผลตอบแทนที่มากขึ้นด้วย เพราะหากเน้นการเทน้ำหนักการลงทุนไปที่สินทรัพย์อย่างใดอย่างนึง อาจส่งผลกระทบในเรื่องของเงินเก็บเพื่อใช้วัยเกษียณ
ยกตัวอย่างเช่น หากลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำมากเกินไป อาจทำให้เงินไม่พอใช้ในวัยเกษียณ หรือหากลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงมากเกินไป อาจมีแนวโน้มที่จะสูญเสียเงินต้นซึ่งทำให้ไม่พอใช้ในวัยเกษียณได้ เพราะฉะนั้นวัยนี้ควร balance การลงทุนให้ดี
วัยเข้าใกล้ช่วงเกษียณอายุ เป็นวัยที่ทำงานมาเป็นเวลานาน ทำให้เงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพมีค่อนข้างเยอะ การเลือกนโยบายการลงทุนควรเน้นสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ และยิ่งเข้าใกล้วัยเกษียณ ต้องปรับพอร์ตด้วยการเน้นรักษาเงินต้น เพราะไม่เช่นนั้นแผนการสำรองเงินเพื่อวัยเกษียณ อาจไม่เป็นไปตามที่ต้องการ
แต่อย่างไรก็ตาม ต่อให้เน้นการลงทุนแบบ conservative แต่ให้คำนึงถึงเงินเฟ้อด้วย ควรเลือกการลงทุนเพื่อมุ่งเน้นให้ผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อ เพื่อให้เพียงพอต่อวัยเกษียณ
ทั้งนี้เลือกการลงทุนให้เหมาะสมกับช่วงวัย และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นการลงทุนเงินในระยะยาวที่ดี ยิ่งคุณวางแผนการเงินเร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีเงินเหลือเก็บเหลือใช้ชีวิตได้อย่างสุขสบายในวัยเกษียณ
ดูข้อมูลกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ https://www.principal.th/th/provident-fund
ติดต่อได้ที่เว็บไซต์ https://www.principal.th/ หรือโทร 02 686 9500 กด 2
ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า (กองทุน) เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน / ผลการดำเนินงานในอดีตมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
